17 febrero 2025

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La desaparición de la alcancía marca la mayoría de edad de las fintech

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The Beyond comenzó su vida como un laboratorio tecnológico para el unicornio fintech Thought Machine, que proporcionaba sistemas bancarios centrales basados ​​en la nube a los bancos más grandes del mundo.

Ahora, después de tomar una dirección diferente a la de su anterior matriz, se ha embarcado en un viaje de innovación que no está dirigido a los bancos JP Morgan o Lloyds de este mundo, sino que comenzó con un producto para niños de cuatro a seis años. niños.

Esta diversa base de clientes revela enormes oportunidades para utilizar la tecnología financiera para mejorar la vida de las personas y fortalecer el sector bancario.

Su primer producto, Nestlums (en la foto de arriba), a Versiones digitales y físicas de una alcancía. En las estanterías de John Lewis, Des Beyond está destinado a ayudar a impulsar la “Appleificación de la banca”, según Mark Warwick, director ejecutivo y fundador de la empresa.

Antes de fundar Dos Beyond, Warwick fue director de diseño en Thought Machine, donde pasó siete años ayudando con la “Googleización” de la banca.

Warwick fue uno de los primeros empleados de Thought Machine, fundada en 2014 por el exdirector de conversión de texto a voz de Google, Paul Taylor., Junto a otros exempleados del gigante tecnológico.

Ofrece un software bancario central todo en uno basado en la nube, conocido como VaultOS, que ayuda a resolver los mayores desafíos de TI para los bancos, reemplazando los sistemas heredados que los frenan.

Fue aclamado como una oportunidad para que el futuro y los grandes bancos tradicionales se liberen de los grilletes de los sistemas heredados y, al igual que sus rivales centrados en lo digital, utilicen la última tecnología.

Grandes aplicaciones

Un aspecto del enfoque de Thought Machine hacia el mercado, a través de sus laboratorios, fue demostrar algunas de las aplicaciones “geniales” que podía construir sobre su plataforma en la nube para ofrecer a los clientes bancarios. Thought Machine Labs era un estudio de 12 personas dirigido por Warwick.

Hacer banca basada en la nube es excelente, pero es aún mejor si hace banca basada en la nube y gana más clientes con ella.

Mark Warwick, El más allá

“Era una forma realmente interesante de ayudar a llevar Thought Machine al mercado. Inventaríamos cosas sobre la plataforma y se las mostraríamos al banco”, dijo a Computer Weekly.

Entre ellos se incluía una aplicación que permitía a los clientes “guardar el chip en su hipoteca”. Otras creaciones, dijo Warwick, incluyeron software para “préstamos hiperpersonalizados” y una alcancía digital.

Dice que creaciones como esta, posibles gracias a la plataforma Thought Machine, mostrarán qué “software genial” puede ofrecer la empresa.

“Es fantástico hacer banca basada en la nube, pero es aún mejor si se hace banca basada en la nube y se ganan más clientes con ella”, afirmó Warwick.

That Beyond se separó de Thought Machine Labs en 2021, cuando Warwick dejó la empresa pero se llevó toda la división de Labs.

“Recuerdo haber hablado con la junta directiva y con los inversores y decirles: ‘Miren, hemos hecho nuestro trabajo, hemos ayudado a los bancos a comprender lo que hace la plataforma Thought Machine, pero la plataforma ahora se está vendiendo sola y no nos necesitan’. “, recuerda.

“Thought Machine ya ha creado una impresionante lista de clientes, incluidos los gigantes bancarios JP Morgan y Lloyds Banking Group. Fue un momento realmente agradable en la junta directiva donde estuvieron de acuerdo y nosotros, los inversores de Thought Machine, nos expandimos al poseer acciones entre nosotros”, añade Warwick.

Concepto de creación

Después de recibir la inversión inicial, Das Beyond, con una mezcla ecléctica de ingenieros y diseñadores de software, se llevó consigo unas cinco ideas de productos de consumo.

Su primer producto, Nestlums, era originalmente “un juguete que se conectaba a la plataforma Thought Machine”. Esto generó una idea para Warwick. “La alcancía está muerta. Hoy en día los niños ven a sus padres pinchando el teléfono, y los padres de hoy en día no sólo tienen monedas y billetes”, afirma.

“En el pasado, las alcancías eran la mejor manera para que los niños pequeños aprendieran conocimientos financieros. Entonces tenía niños pequeños y no sabían qué era el dinero, pero ¿y si tuvieran este juguete que les dijera cuánto dinero tenían cuando lo agitaran?

Thought Machine nunca lanzó el producto, pero Warwick dijo que cada vez que discutía la idea con un banco, les gustaba porque “no son los niños quienes compran el juguete, sino los padres”, que son los clientes perfectos del banco, con una demanda potencial de hipotecas y préstamos.

Y añadió: “Nunca despegó, y todavía hoy digo que teníamos muchos productos que estaban muy adelantados a su tiempo porque los bancos se movían muy lentamente”.

Quien lo tomó como un experimento desde el concepto hasta el producto para probar Beyond Boundaries. Considerada como una “mascota de dinero de bolsillo”, esta primera edición de Nestlum está dirigida a niños muy pequeños de entre cuatro y seis años. El juguete permite a los padres saber cuánto dinero les han dado sus hijos. “Es muy sencillo y ni siquiera se conecta a un banco, pero es un rastreador de dinero de bolsillo”.

Warwick dice que este lanzamiento de primera generación tiene como objetivo demostrarlo al mercado. “Estos niños son muy pequeños y reciben dinero de sus padres y abuelos y es una manera de que los padres realicen un seguimiento. Pensamos en darle una oportunidad a esta idea”.

Mark Warwick, director ejecutivo y fundador de Das Beyond

Warwick dijo que el primer desafío fue fabricar y certificar el juguete antes de encontrar un minorista para venderlo.

Nestlums fue un éxito de ventas de John Lewis durante cuatro semanas consecutivas en diciembre de 2024. Alan Wright, gerente de compras de libros y juguetes del minorista, dijo: “Nestlams reinventa inteligentemente la tradicional alcancía para la era moderna, cuando la gente usa menos efectivo en su vida cotidiana”.

La segunda generación de Nestlums se basará en suscripción y estará vinculada a una cuenta bancaria a través de banca abierta.

Warwick dijo que la compañía estaba “dedicando su tiempo” a otras ideas de productos, que describió como “pesadas”, como permitir a las personas mantenerse al margen de las hipotecas y los préstamos hiperpersonalizados.

Moda en finanzas

A pesar de que las fintech están bien establecidas, afirma que hay aspectos de la banca que todavía ofrecen oportunidades de disrupción. “No hay nada mejor que trabajar en un sector aún inmaduro artística y emocionalmente. Otros sectores rápidamente siguieron su ejemplo. Había cajas base informáticas, megahercios, RAM y luego aparecieron cosas como Apple, que cambiaron las cosas”, añadió.

“Ya empezó en la banca con Monzo y su tarjeta bancaria rosa Era la tarjeta bancaria más bonita de la ciudad y de repente se puso de moda. “Nunca antes la banca había estado tan de moda”, afirma Warwick.

Aunque Thought Machine, que proporciona un motor de TI para bancos, se inspiró en Google, que quería una banca inspirada en Apple más allá de eso. Warwick dice: “Todos los diferentes campos están maduros para la Appleificación, desde la banca hasta las hipotecas. “Un campo de juego como la banca ya no pasa de moda ni es una pasión”.

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